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Al concluir mi entrevista inicial con la mayoría de mis pacientes, les pregunto: «Si tuvieras un deseo, ¿qué desearías?» La respuesta a esta pregunta a menudo revela la mentalidad de mis pacientes. La respuesta más popular es “Más deseos”. La segunda respuesta más popular es alguna forma de “mucho dinero”.

Entonces pregunto: «¿Para qué usarías el dinero?» Algunos niños responden que le comprarían a su familia una casa nueva, harían viajes de lujo o comprarían todos los juguetes del mundo, mientras que otros responden que no saben qué harían con el dinero, pero no lo sabían. No quiero preocuparme por tener que ganármelo. Me ha quedado claro a partir de estas interacciones que la mayoría de estos niños tienen poca comprensión del dinero más allá de saber que se puede usar para comprar cosas.

A medida que se acercan a la edad adulta y piensan en la universidad y los gastos relacionados, algunos de mis pacientes expresan ansiedad por su conocimiento insuficiente sobre finanzas. Desafortunadamente, parece que los niños no parecen aprender mucho sobre estos conceptos de la vida real de sus familias o la escuela. Por lo tanto, a menudo dedicaremos una sesión a discutir conceptos financieros básicos. Después, mis pacientes suelen expresar agradecimiento por sus nuevos conocimientos y que se sienten más tranquilos.

Fuente: Rangizzz/Shutterstock

Una cartilla sobre finanzas

La mayoría de los niños saben que los adultos necesitan ganar dinero. A algunos niños se les da dinero para lo que deseen, mientras que otros crecen en hogares donde el dinero escasea. Si es posible, sugiero que se dé a los niños la oportunidad de ganar dinero, ahorrarlo y aprender a gastarlo sabiamente. Aconsejo a los padres que repartir el dinero según sea necesario no les da a los niños la oportunidad de aprender habilidades relacionadas con la administración financiera eficaz.

Creo que los niños deben tener un conocimiento práctico de los siguientes conceptos financieros antes de salir de casa:

Ingreso. Una vez que completan la escuela, los adultos jóvenes necesitan generar un ingreso que respalde sus gastos de manutención y sus ahorros para el futuro. Discutimos que comenzar con un trabajo de baja categoría puede ser un trampolín para encontrar un trabajo que mejor se adapte a sus habilidades y satisfaga sus pasiones. Les recuerdo a los niños que la persona promedio cambia de trabajo cinco veces y, por lo tanto, no deben preocuparse demasiado por la naturaleza exacta de su primer trabajo.

Presupuesto. Una buena manera de aprender a ahorrar dinero es hacer un presupuesto de gastos, incluyendo ciertas cantidades que se ahorran periódicamente. Al estudiar y ajustarse a un presupuesto, los niños aprenden a priorizar lo que necesitan sobre lo que quieren.

Ahorros. Acumular dinero en una cuenta de ahorros puede ayudar a ahorrar para una compra grande o ayudar a financiar gastos universitarios imprevistos. Recomiendo a las familias que investiguen las cuentas de ahorro en línea que pagan mucho más interés que los bancos tradicionales. Para ayudar a los niños a ahorrar para los gastos secundarios de la universidad, algunas familias que pueden permitírselo ofrecen duplicar la cantidad de dinero que los niños ahorran para ese fin.

Interés. El interés es dinero extra que se paga cuando se paga un préstamo. Por ejemplo, si pide un préstamo de $10 000 para comprar un automóvil y le cobran un interés del 10 por ciento anual, el costo de pagar el préstamo después de un año es de $10 000 más $1 000 adicionales como interés por el privilegio de haber tomado un préstamo. Cuando su dinero se ahorra en un banco, en efecto, el banco recibe un préstamo del dinero ahorrado. Entonces, el banco te paga intereses mientras el dinero permanezca en el banco.

Interés compuesto. Cuando se ahorra dinero durante mucho tiempo, el interés ganado se puede agregar a los ahorros, lo que produce aún más interés. Este proceso describe la composición del interés. Cuanto más tiempo se ahorre el dinero y los intereses, más dinero se gana. El siguiente ejemplo ilustra el poder del interés compuesto: las personas acumularán aproximadamente la misma cantidad de dinero a la edad de 65 años si ahorran $ 1000 cada año durante 10 años entre las edades de 20 y 30 en comparación con ahorrar $ 1000 cada año durante 35 años. entre los 30 y 65 años.

Compras por impulso. Se debe advertir a los niños sobre las compras impulsivas que pueden agotar el dinero ahorrado rápidamente. Sugiero que si hay algo que realmente desean, esperen una semana y vean si todavía sienten lo mismo. Sugiero que consideren lo que podrían permitirse en el futuro si ignoran el impulso.

Tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito son una forma conveniente de hacer compras, pero nunca deben usarse como una forma de pedir dinero prestado, excepto en circunstancias extremas. La razón de esto es que la tasa de interés que se cobra en las tarjetas de crédito puede ser de tres a diez veces mayor que el interés de otros tipos de préstamos. Una buena razón para usar tarjetas de crédito, si se pagan en su totalidad todos los meses, es recibir recompensas como devolución de dinero o descuentos en futuras compras. Otra razón es que el uso responsable de la tarjeta de crédito, incluido el pago a tiempo y el uso parcial del crédito disponible, puede ayudar a aumentar los puntajes crediticios (ver a continuación).

Tarjetas de débito. Cuando se utilizan tarjetas de débito, el dinero se deduce inmediatamente de la cuenta bancaria adjunta. Con una tarjeta de débito, los gastos no pueden exceder lo que hay en la cuenta bancaria, lo que ayuda a brindar protección contra los gastos excesivos. Sin embargo, las recompensas de las tarjetas de débito no suelen ser tan altas como las de las tarjetas de crédito.

deuda. Es una muy buena política vivir siempre dentro de sus posibilidades. Sin embargo, endeudarse para financiar una inversión/compra de vida importante, como educación, una casa o un automóvil, puede ser una excelente opción siempre que los términos de pago se ajusten a su presupuesto.

Puntuación crediticia. Las agencias de préstamos (e incluso algunos propietarios) consideran su puntaje de crédito para determinar si deben hacer negocios con usted y cuánto interés le cobrarán por los préstamos. Puede mantener un puntaje de crédito alto si siempre paga sus facturas a tiempo y tiene algunas fuentes de las cuales ha sido aprobado para recibir dinero (como una tarjeta de crédito o un préstamo) como evidencia de que puede administrar bien sus finanzas.

Filosofía del dinero. Tener suficiente dinero permite una buena calidad de vida para usted y sus seres queridos. La acumulación de una cantidad excesiva de dinero o nuevas compras puede traer felicidad solo por cortos períodos de tiempo. La felicidad a largo plazo surge de una vida bien vivida, como sugirió la Primera Dama Eleanor Roosevelt. Además, creo que es importante enseñar a los niños a donar parte de su dinero a obras de caridad como encarnación de la filosofía de ayudar a reparar el mundo.

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Una conversación exhaustiva con los niños sobre cómo tomar decisiones financieras responsables puede proporcionar información esencial que rendirá frutos a lo largo de la vida.

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