Un poco de aprendizaje es algo peligroso / Beber profundamente, o no saborear la primavera de Pierian / Las corrientes de aire superficiales intoxican el cerebro / Y beber en exceso nos vuelve a estar sobrios. —Alexandre Pope
¿Es peligroso tener demasiada confianza?
Si bien es posible que estemos asombrados por las personas dispuestas a hacer declaraciones audaces (especialmente durante un período electoral), el hecho es que, la mayoría de las veces, tener demasiada confianza puede ser un gran error. Así que no es de extrañar que el premio Nobel Daniel Kahneman dijera en su libro de 2011, Thinking Fast or Slow, que si tuviera una varita mágica para desterrar los prejuicios del mundo, elegiría el exceso de confianza.
Irónicamente, sin embargo, las personas con más probabilidades de tener demasiada confianza son los novatos que acaban de probar la habilidad o el tema que están tratando de aprender. Según el popular modelo de «cuatro etapas de competencia» desarrollado en la década de 1970 por Noel Burch y Thomas Gordon, la primera etapa y posiblemente la más peligrosa es la que llamaron incompetencia inconsciente. En otras palabras, cuando una persona se encuentra en las primeras etapas del aprendizaje de una nueva habilidad, es posible que no se dé cuenta de cuánto queda por aprender.
En lo que respecta a la cultura popular, un ejemplo clásico de incompetencia inconsciente es el aprendiz de brujo que, decidiendo reservarse trabajo para sí mismo, utiliza el libro de magia de su maestro para hacer el trabajo por él y, por supuesto, fracasa miserablemente. Otro meme popular que destaca la incapacidad de muchas personas para reconocer su propia incompetencia es el famoso efecto Dunning-Kruger, que se deriva de un estudio clásico de 1999 realizado por los psicólogos sociales David Dunning y Justin Kruger. Si bien tiende a aplicarse ampliamente a personas mediocres que sobreestiman sus habilidades, el efecto se puede aplicar a cualquier novato en un nuevo campo que aún no se dé cuenta de que se necesita capacitación adicional.
Un nuevo artículo de investigación publicado en The Journal of Personality and Social Psychology presenta los resultados de seis estudios que prueban el exceso de confianza en principiantes y lo que eso significa para su desempeño. Los autores, Carmen Sánchez de la Universidad de Cornell y David Dunning de la Universidad de Michigan, proporcionaron una evidencia impresionante de lo que llamaron la “hipótesis de la burbuja del principiante”. De acuerdo con esta hipótesis, las personas que comienzan a aprender una tarea o habilidad generalmente comienzan con un sentimiento de precaución o incertidumbre hasta que, después de algunos éxitos iniciales, se establece la “burbuja del principiante”. En este punto, lo que inicialmente parecía difícil parece mucho más fácil. de lo que originalmente se temía. Aquí es cuando el exceso de confianza entra en acción y los principiantes se vuelven inconscientes incompetentes. Por supuesto, lo que generalmente sigue es un «período de corrección» en el que el exceso de confianza se estabiliza y las habilidades continúan mejorando.
Según Sánchez y Dunning, este tipo de exceso de confianza temprano es más probable que ocurra cuando se trata de lo que ellos llaman tareas de aprendizaje probabilístico. Implica tratar de hacer predicciones sobre eventos inciertos basados en pistas en las que las personas pueden confiar para adivinar lo que sucederá en el futuro. Ya sea adivinando en qué dirección tomará el mercado de valores durante los próximos seis meses, quién ganará las próximas elecciones, qué candidato debe ser contratado, etc., siempre habrá cierta incertidumbre y, como era de esperar, el daño que puede resultar de el exceso de confianza en tales predicciones a veces puede ser desastroso.
Para probar la hipótesis de la burbuja para principiantes, Sánchez y Dunning diseñaron cuatro estudios de laboratorio y dos estudios del mundo real que analizaron específicamente cómo las personas desarrollaron experiencia a lo largo del tiempo y lo que eso significaba en términos de los tipos de juicios que usaban. Los cuatro estudios de laboratorio analizaron cómo la gente hacía predicciones sobre eventos inciertos (utilizando escenarios que iban desde el diagnóstico de alguien durante un apocalipsis zombi hasta la precisión de un detector de mentiras).
Como era de esperar, los cuatro estudios mostraron una fuerte evidencia de la burbuja de un principiante y también les permitió probar una posible explicación para la formación inicial de una burbuja de principiante: un proceso que llamaron teorización exuberante. Esto sugiere que las personas a menudo desarrollan sus propias teorías sobre cómo interpretar la información que reciben y, basándose en algunos éxitos tempranos, se vuelven mucho más confiadas en la validez de esas teorías de lo que los hechos reales justifican. Aunque estas teorías eran más a menudo incorrectas que correctas, la gente continuó creyéndolas hasta que la experiencia les enseñó lo contrario.
Reconociendo las limitaciones de este tipo de investigación de laboratorio, Sánchez y Dunning decidieron probar la existencia de una burbuja para principiantes con una habilidad que las personas podrían necesitar en el mundo real, es decir, la habilidad Capacidad financiera medida con la Autoridad Reguladora del Sector Financiero 2012 y 2015. (FINRA) Encuesta de capacidad financiera. Esta encuesta anual examina los hábitos financieros de las personas en los Estados Unidos. Además de las preguntas básicas sobre factores demográficos (edad, sexo, educación, etc.), la encuesta evaluó a los encuestados en términos de conocimientos financieros (utilizando elementos como «Si las tasas de interés suben, ¿qué pasará en general con los precios de los bonos?» ) pidiéndoles que califiquen su conocimiento financiero percibido en una escala de siete puntos.
Al observar a los 24,814 estadounidenses encuestados en 2012 y a 25,901 en 2015, los investigadores compararon cómo los encuestados veían sus percepciones de la educación financiera (cuánto pensaban que eran expertos en finanzas) con su educación financiera real (cómo respondieron las preguntas financieras formuladas en la encuesta. Como era de esperar, los participantes en el grupo de edad de 18 a 24 mostraron un fuerte aumento en la forma en que veían que su experiencia financiera se aplanaba o declinaba hasta la edad promedio (grupo de edad de 45 a 54).
Incluso cuando se tuvieron en cuenta los conocimientos financieros reales, los ingresos y el nivel educativo, la evidencia de una «burbuja de principiantes» siguió siendo sólida. Sin embargo, cuando se analiza la educación financiera, la edad y la experiencia parecen ganar. En otras palabras, la educación financiera real aumentó a medida que las personas envejecían y tenían más experiencia, independientemente de otros factores como el género, el nivel de educación y los ingresos.
Entonces, ¿qué podemos concluir de esta investigación? Como señalan Sánchez y Dunning cuando discuten sus resultados, las personas en su tercera década de vida a menudo carecen de la experiencia para tomar las decisiones financieras correctas; desafortunadamente, también son los que menos se dan cuenta. Por el contrario, a menudo están sujetos a un exceso de confianza. Si bien pueden dudar al principio, pasa rápidamente a medida que se establece la burbuja del principiante y las consecuencias pueden ser, bueno, nefastas. Desafortunadamente, incluso los expertos pueden ser propensos a este tipo de errores debido a su propia teoría exuberante a la hora de hacer predicciones sobre mercados financieros, eventos políticos, resultados electorales, etc.
Si bien definitivamente se necesita más investigación, estos hallazgos resaltan los peligros del exceso de confianza, especialmente para las personas que recién comienzan y que pueden tener una visión exagerada de sus propias habilidades. Si bien el tiempo y la experiencia pueden ayudar hasta cierto punto, las personas también deben darse cuenta de que siempre seremos vulnerables a las teorías revoltosas, sin importar la experiencia que creamos que tenemos.
Así que piense detenidamente antes de tomar la decisión arriesgada que está considerando, ya sea financiera o de otro tipo. Lo más probable es que primero necesite un poco más de experiencia.
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