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La deuda afecta más que su puntaje crediticio, también afecta su salud psicológica. Los estudios demuestran que la deuda tiene un gran impacto en su salud mental y saldarla puede reducir el estrés y mejorar el bienestar psicológico.

Las estadísticas de la deuda varían ampliamente porque los estudios no siempre coinciden en incluir todas las deudas, como hipotecas, o solo las deudas no garantizadas, como las tarjetas de crédito. Pero una cosa es segura: la mayoría de los estadounidenses deben una buena cantidad de dinero. Según NerdWallet, el perfil de deuda promedio de los hogares estadounidenses se ve así:

  • Deuda de tarjeta de crédito – $ 15,863
  • Deuda hipotecaria – $ 156,584
  • Deuda por préstamos estudiantiles – $ 33,090

Por supuesto, muchos hogares también tienen otras deudas, como facturas médicas y préstamos personales. Y si bien puede parecer que la solución a la deuda es simplemente «gastar menos de lo que gana», este consejo financiero no ayuda a las personas a obtener el autocontrol que necesitan para pagar sus facturas.

El secreto para saldar deudas

Dave Ramsey, experto en gestión financiera y personalidad de la radio, lleva años diciéndole a su audiencia que pague las deudas, de pequeñas a grandes, independientemente de las tasas de interés. Los críticos argumentan que un plan de desapalancamiento debería comenzar con el pago de la deuda con las tasas de interés más altas primero. Si bien este enfoque tiene más sentido matemáticamente, un nuevo estudio de investigación confirma que es más probable que el enfoque de Ramsey sea efectivo.

Un estudio publicado en el Journal of Marketing Research informa que pagar primero sus deudas más pequeñas puede ayudarlo a obtener la motivación que necesita para enfrentar las facturas más grandes. Los investigadores concluyeron que hacer pequeñas tareas da un impulso adicional a la motivación, lo que ayuda a las personas a abordar tareas más grandes. Entonces, una vez que pague la factura del médico de $ 300, tendrá más motivación para comenzar a pagar su tarjeta de crédito de $ 1,500.

Además, los investigadores encontraron que los participantes experimentaron una mayor motivación a medida que se acercaban al final de una tarea. Cuando los sujetos pudieron ver la línea de meta, trabajaron más duro para hacer el trabajo. Por lo tanto, dividir la deuda en tareas más pequeñas y manejables podría ayudarlo a mantenerse encaminado para salir de la deuda más rápido.

Motivación y autocontrol

Cuando intente pagar su préstamo estudiantil de $ 100,000, es más probable que ceda a la tentación de comprar ese reloj de diseñador o esas costosas entradas para conciertos. Es fácil convencerse de que unos pocos cientos de dólares no reducirán tanto la deuda.

Pero, si está tratando de pagar una factura más pequeña, digamos los últimos $ 1,000 en el pago de su automóvil, esos mismos $ 500 pueden marcar una gran diferencia. Comenzar con una meta más pequeña puede aumentar su autocontrol y ayudarlo a mantenerse dentro del presupuesto.

Entonces, si bien tendría sentido comenzar a pagar la deuda con la tasa de interés más alta si pudiera mantener la motivación para pagar sus facturas, la sabiduría psicológica dice que tendrá dificultades para mantenerse concentrado en su tarea. El comportamiento depende de cómo se sienta y de lo que piense.

Cuando sienta una sensación de logro después de pagar una pequeña deuda, pensará de manera más positiva sobre el pago de otras facturas. Esta mejora en su estado de ánimo puede ayudarlo a mantenerse dentro del presupuesto.

Pagar deudas no se trata solo de números, es una prueba de fortaleza mental. Requiere mucho trabajo y autocontrol. Pagar primero su deuda más pequeña ofrece la oportunidad de celebrar pequeños hitos, que pueden inspirarlo a alcanzar sus metas financieras.

AmyMorinLCSW.com

Fuente: AmyMorinLCSW.com

Amy Morin es psicoterapeuta, oradora principal y autora de 13 cosas que las personas mentalmente fuertes no hacen, un libro superventas traducido a más de 20 idiomas.

Para conocer su historia personal detrás del libro, mire este video.

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